房贷利率打折的好日子已经不复存在,如今能按照房贷基准利率贷到款已属不错。新快报记者昨日走访广州地区银行发现,目前各银行的贷款额度都很紧张,除了部分外资银行尚有利率折扣优惠,不少银行的房贷利率都上浮了5%至10%,而银行最高甚至上浮到了基准利率的1.3倍,银行也表示目前额度紧张,不能保证放款时间,甚至有银行表示“年内不确定能放款。”
汇丰、花旗仍有折扣
中秋国庆双节以及季末时点因素的叠加,加上“金九银十”的楼市传统旺季,银行发放个人房贷的压力开始出现。记者昨日以客户身份走访广州各银行房贷政策时了解到,除两家外资行仍有首套房贷利率优惠外,其他银行的利率优惠已经没有。不少银行还表示,目前额度较紧,放款时间不确定,可能近期都放不了款。
其中,五大国有银行在执行个人首套房的政策上,除了建设银行(4.35, 0.00, 0.00%)仍执行基准利率外,其余国有大行均有上浮。其中,农业银行(2.52, 0.00, 0.00%)、工商银行(3.89, 0.00, 0.00%)、交通银行(4.32, 0.02, 0.47%)在基准利率基础上上浮5%,中国银行(2.78, 0.01, 0.36%)早已上浮至10%。
目前首套房贷仍能申请到利率优惠的,只有汇丰银行、花旗银行这两家外资银行,其中汇丰银行为基准利率8.5折,而花旗银行为基准利率9折。汇丰银行表示,目前尚有额度,但不确定放款时间,而花旗银行则表示,如果申请者的单位是500强或者上市公司,还有进一步优惠。
恒生银行称看客户资质
在首套房的贷款利率上,股份制银行方面,仅有三家银行执行基准利率,分别是招商银行(10.86, -0.02, -0.18%)、华夏银行(7.65, -0.01, -0.13%)以及民生银行(9.71, -0.02, -0.21%)。其他股份制银行普遍上浮。
光大银行[微博](2.89, 0.00, 0.00%)、浦发银行(10.93, 0.12, 1.11%)表示均需在基准利率上上浮10%。中信银行(3.89, 0.00, 0.00%)的客户经理表示目前首套房贷利率需要上浮到10%以上,兴业银行(11.39, -0.06, -0.52%)表示要在基准利率上上浮10%-30%,广发银行[微博]和东亚银行要上浮20%。
恒生银行表示,目前发放首套房贷利率取决于客户资质,不对外公开;平安银行(12.18, -0.09, -0.73%)表示目前不做按揭贷款,只做抵押贷款。
值得注意的是,和一个月前多数银行表示额度没有问题,资料齐全的话可即刻放款的情况不同,银行如今大都坦言:“额度紧,放不了款。”
有银行表示:“几个月来额度都紧张,要排队很久,放款时间‘很难说’。”甚至有银行表示:“目前额度紧,银行已经很少做个人房贷。客户排队,还不一定能批,两三个月内都放不了款。”有银行甚至推荐记者去其他银行办理。
房贷利润少或遭抛弃
“现在是三季度末,银行资金比较紧张,所以现在申请房贷比较困难。”一银行业内人士表示。
“说白了就是没钱。”一位银行信贷部工作人员坦言,目前各家银行的状况都差不多,虽然房屋贷款审批业务正常进行,但实际上下半年的额度总行控制得非常严,导致新增贷款额度大大小于贷款需求。
事实上,随着利率市场化的推进,银行的负债成本在上行,盈利压力在增大,因而在央行额度控制严格、信贷资源紧张之下,银行抛弃利润空间狭小的房贷,选择利润空间更大的贷款种类,比如小微贷款、消费贷款等。“房贷的回收周期很长,收益率却众所周知的低。”有分析人士表示,“小微贷款利率现在基本都上浮30%,不少银行经营类贷款甚至已经上浮至50%。”
“虽然按揭风险相对低,但利差空间也小很多,因此银行目前都不愿意这部分业务规模太大。收紧房贷是大势所趋。”上述人士表示。
TIPS
最好在合同中注明放款延迟处理办法
银行房贷收紧,导致放款延期普遍发生,而在一般的购房合同中,买卖双方都会约定最终的尾款期限,导致因放款延期出现的违约现象增多。购房双方需要对此有心理准备,为避免纠纷,最好在购房合同中注明银行放款延迟情况的处理办法。
广州地区18 家商业银行
首套房贷利率情况
银行首套房贷利率情况
汇丰银行基准 8.5 折
花旗银行基准 9 折
建设银行基准
招商银行基准
华夏银行基准
民生银行基准
农业银行基准上浮 5%
工商银行基准上浮 5%
交通银行基准上浮 5%
光大银行基准上浮 10%
浦发银行基准上浮 10%
中国银行基准上浮 10%
中信银行基准上浮 10% 以上
兴业银行基准上浮 10% -30%
广发银行基准上浮 20%
东亚银行基准上浮 20%
平安银行不做按揭,只做抵押
恒生银行内部标准不公开,看客户资质